Мікропозика – зручний і швидкий спосіб отримати невелику суму в борг. Якщо правильно вибрати МФО, то отримаєте кредит без відмови. У процесі пошуку відповідної мікрофінансової організації важлива обережність, оскільки в мережі є чимало недобросовісних компаній, які обіцяють допомогти оформити позику, беруть гроші, але натомість ніяк не допомагають.
Зміст:
- Що потрібно від позичальника
- Чи законно оформляти кредити онлайн
- Кредит без відмови: загальні умови
- Чи можуть відхилити заявку і чому
- Як розрахувати переплату
- Способи отримання коштів
- Чи продовжують договір
Під час вибору відповідної компанії орієнтуйтеся на такі критерії:
- Легальність. Надійні компанії мають ліцензію Нацбанку. Без відмови отримати кошти в борг можна на їх сайтах.
- Умови оформлення мікропозики. Обов’язково перевірте розмір переплати, суми штрафних санкцій у разі прострочення, а також можливість “відсунути” дату платежу за необхідності. Перед підтвердженням уважно читайте умови оферти.
- Способи отримання та погашення. Зазвичай видають кредити на банківську картку або готівкою в офісах, але деякі компанії надають і альтернативні варіанти, наприклад, переказують гроші на електронні гаманці. Для погашення є більше способів: на сайті, у відділенні мікрофінансової організації, банківським переказом, через різні системи платежів і термінали самообслуговування.
- Вимоги до позичальників. Більшість МФО більш лояльні до клієнтів, ніж банки, але і тут є компанії, у яких критерії оцінки суворіші порівняно з іншими. Перед подачею заявки уточніть вікові рамки, вимоги до кредитного рейтингу, список необхідних документів та інше.
- Репутація. Прочитайте відгуки про компанію, але обов’язково на незалежних ресурсах і в соцмережах. Переважання негативу – ознака, що з компанією зв’язуватися не варто.
Щоб вам не витрачати час і власні сили на пошук інформації, до того ж недосвідченому користувачеві зробити це не так-то просто, наша компанія зробила всю роботу за вас. На цій сторінці зібрані надійні МФО, в яких надають кредит без відмови на карту на вигідних умовах.
Що потрібно від позичальника
Хоча залежно від конкретної мікрофінансової організації вимоги до потенційних клієнтів відрізняються, більшість встановлюють приблизно однакові параметри. Щоб оформити позику, необхідно відповідати таким критеріям:
- вік – від 18 років (рідше від 21 року);
- наявність українського громадянства;
- постійна прописка на території України.
Відсутність судимостей, позитивний кредитний рейтинг та історія, платоспроможність, дієздатність та інше теж істотно впливають під час розгляду онлайн-заявки.
З документів знадобляться паспорт та ІПН, діючий контактний телефон. Деякі компанії запитують додаткову інформацію або документи, контакти третіх осіб, довідку про доходи.
Чи законно оформляти кредити онлайн
Сфера мікрокредитування регулюється українським законодавством, тому договори між кредитором і позичальником укладаються виключно в правових рамках. Згідно із законом є обмеження на максимальну відсоткову ставку. Штрафи, які МФО можуть нараховувати через несвоєчасне погашення боргу теж лімітовані.
Але закон також забезпечує і захищеність інтересів кредитних компаній, тому просто отримати позику і не виплатити її не вийде. Якщо боржник не повертає кошти, то йому нагадують про це СМС, телефоном і поштою. Також є можливість перепродажу боргового зобов’язання колекторським агентствам за договором цесії, але вони можуть діяти винятково в рамках поточного законодавства. У разі порушення подавайте позов уже на адресу колекторів, які перейшли рамки дозволеного.
Якщо вирішити проблему в досудовому порядку не виходить, у крайньому разі компанія-кредитор може подати позов. Тоді судові пристави мають право накласти арешт на рахунки неплатника, знімати з них певну суму на користь позивача.
Кредит без відмови: загальні умови
Хоча залежно від конкретної компанії, умови мікрокредитів можуть відрізнятися, більшість пропонують плюс-мінус однакові умови. При оформленні короткострокових позик можна розраховувати на таке:
- розмір в межах 3-20 тисяч гривень;
- кількість днів на погашення – від 3 до 30;
- процентна ставка близько 2% на добу;
- швидкий розгляд заявки – протягом 10-15 хвилин;
- переказ грошей на карту відразу після укладення електронного договору.
Часто новим клієнтам надають безвідсоткові мікрокредити, якщо не буде прострочень. Повторні користувачі можуть користуватися перевагами програм лояльності, які часто передбачають різні знижки, промокоди, розіграші та конкурси.
Чи можуть відхилити заявку і чому
Існує думка, що мікрофінансові організації схвалюють всім і завжди. Насправді це не так. Так, МФО не настільки вимогливі до клієнтів, як банки, але є ціла низка причин для відмови в отриманні кредиту:
- Погана кредитна історія і низький скоринговий бал. Щоб оцінити платоспроможність і надійність у погашенні заборгованостей, МФО оцінюють кредитний рейтинг, який формується на основі попередньої історії кредитування та інших факторів. Якщо у позичальника є прострочення за попередніми позиками або інші негативні дані в КІ, це може стати причиною відмови.
- Недостатня платоспроможність. МФО зазвичай не вимагають доказів стабільного доходу, але можуть і запросити. Нестабільний або низький дохід може стати причиною відмови. Навіть якщо заробіток високий, але кредитне навантаження занадто велике, все одно можуть відхилити заявку.
- Невідповідність вимогам. Кожна організація має свої вимоги та умови. Якщо користувач не відповідає певним критеріям (вік, громадянство або інше), то запит можуть не схвалити.
- Неправильно заповнена заявка. Якщо в заявці на кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7 під час війни є помилки, неповні або недостовірні дані, її відхиляють. Важливо надати точну і повну інформацію під час заповнення анкети.
У кожної МФО свої критерії та політика, тому рішення про відмову залежить від різних факторів. Якщо вам відмовили в отриманні позики, рекомендується звернутися в підтримку для отримання конкретних причин відмови і можливих варіантів вирішення. Наша компанія допоможе вам знайти найкращі варіанти, щоб отримати кредит без відмови або кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7.
Як розрахувати переплату
Загалом арифметика тут досить проста, але є деякі особливості. До того ж не завжди очевидно з першого погляду, як правильно обчислити, скільки ж ви переплатите, якщо оформите мікрокредит.
Для розрахунку переплати необхідно враховувати кілька факторів:
- суму позикових коштів;
- процентну ставку;
- термін мікрокредиту.
Ось проста формула, яку можна використовувати для розрахунку переплати:
Переплата = (Сума × Процентна ставка × Термін кредиту) / 100
Розберімо цю формулу на прикладі. Припустимо, у вас є мікропозика на суму 10 000 гривень із процентною ставкою 1% і терміном на 16 днів. Якою буде переплата?
Переплата = (10 000 × 1 × 16) / 100 = 1600 гривень
Таким чином, переплата за цією мікропозикою складе 1600 гривень, а загальна сума, яку потрібно буде повернути з урахуванням основного боргу, складе 11 600 гривень.
Врахуйте, що в реальних умовах мікрофінансові організації можуть використовувати різні методи розрахунку, а також стягувати додаткові комісії або платежі. Тому рекомендуємо ознайомитися з умовами позики і звернутися до представників кредитної організації для отримання точної інформації щодо переплати та всіх пов’язаних з цим фінансових зобов’язань.
Способи отримання коштів
Способи отримання грошей в борг можуть варіюватися залежно від умов конкретної мікрофінансової організації. Ось кілька поширених методів:
- Отримання на картку. Найбільш зручний і простий варіант. Після схвалення заявки кошти перераховуються безпосередньо на зазначену банківську карту. Можна відразу використовувати гроші на свій розсуд.
- Отримання готівкою. Багато мікрофінансових організацій надають можливість отримання позики у вигляді готівки. У цьому випадку потрібно відвідати фізичний офіс, пред’явити необхідні документи і отримати позикові гроші.
- Зарахування на баланс телефону. У деяких випадках є можливість отримати позику, яка буде зарахована на баланс мобільного телефону. Це не найпопулярніший, зате зручний спосіб отримання коштів, особливо якщо ви користуєтеся мобільними платіжними системами.
При виборі способу отримання кредиту зверніться до служби підтримки МФО, щоб дізнатися, які варіанти доступні в конкретній організації. Зверніть увагу на можливі комісії, строки отримання коштів та обмеження за сумою.
Відповідальність за непогашений борг
Зазвичай, непогашення кредиту без відмови має такі наслідки:
- Негативний вплив на кредитну історію. Неоплачена заборгованість буде відображена в кредитній історії, що негативно позначається на скоринговому балі, через що виникають труднощі з оформленням нових позик.
- Нарахування штрафів. Мікрофінансові організації за прострочення платежів можуть застосувати штрафні санкції, прописані в оферті. Це додаткові фінансові зобов’язання, які збільшують заборгованість і ускладнюють погашення боргу.
- Колекторські агентства. У разі тривалої заборгованості, її перепродують колекторському агентству, яке вживає заходів зі стягнення боргу, включно з дзвінками, листами та іншими методами взаємодії з боржником.
- Судове переслідування. У деяких випадках, якщо заборгованість залишається непогашеною, МФО має право звернутися до суду для стягнення боргу. Судове переслідування призводить до судових витрат, додаткових платежів та інших юридичних наслідків.
Важливо розуміти, що відповідальність за непогашену позику серйозна і має довгострокові фінансові та юридичні наслідки. Рекомендується завжди своєчасно виконувати зобов’язання і, в разі виникнення фінансових труднощів, своєчасно зв’язуватися з МФО для пошуку варіантів розв’язання проблеми та врегулювання заборгованості.
Чи продовжують договір
Так, у більшості випадків можливо продовжити мікропозику. Однак, доступність та умови пролонгації різняться залежно від конкретної МФО та її політики. Важливо ознайомитися з умовами кредитного договору і своєчасно звернутися до представників мікрофінансової організації, якщо виникають труднощі з погашенням.
При продовженні кредиту зазвичай стягується додаткова плата або відсоток за використання коштів на додатковий період. Іноді потрібне виконання певних умов, таких як:
- своєчасне повідомлення про намір продовжити договір;
- подання заявки на сайті або в офісі;
- дотримання інших вимог.
Важливо пам’ятати, що продовження позики не рекомендується використовувати як постійне рішення, оскільки це може призвести до додаткових витрат і збільшення загальної суми виплати. Найкраще своєчасно погашати борг відповідно до умов договору або звернутися до мікрофінансової організації для пошуку альтернативних варіантів: реструктуризації або інших шляхів врегулювання простроченої заборгованості.